填寫貸款需求、尋覓合適的金融產品、閑暇時瀏覽各類金融政策……自貴州省大數據綜合金融服務平臺上線以來，每天點開平臺已成為我省諸多民營企業(yè)主的“必修課”。
“這平臺好！動動手指就能解決我們難以逾越的資金難關，真是企業(yè)高質量發(fā)展的保護傘?！碑吂?jié)市家鄉(xiāng)美農業(yè)綜合開發(fā)有限公司總經理李玉環(huán)稱贊道。
(資料圖片僅供參考)
面對錯綜復雜的內外部經濟金融形勢，如何使金融更好服務實體經濟，有效緩解企業(yè)融資難融資貴？貴州金融業(yè)做出了很好的示范。
2022年，省地方金融監(jiān)管局、省大數據局、人民銀行貴陽中心支行強強聯手，瞄準中小微企業(yè)“融資難、融資慢、融資貴”的痛點，以貴州推進大數據戰(zhàn)略行動和科技金融改革創(chuàng)新為依托，重塑中小微企業(yè)融資格局，開發(fā)推出貴州省大數據綜合金融服務平臺（以下簡稱貴州金服平臺），搭建政金企三者零距離溝通的渠道。
數字革命發(fā)展到今天，貴州金服平臺巧施妙手，幫助民營企業(yè)邁過“融資大山”，讓金融活水在手指間流動起來，讓中小微企業(yè)暢享金融科技的便利快捷。
掌間辦理 企業(yè)體驗更好
2022年12月15日，貴州金沃新能源有限公司寬敞明亮的車間內，機器聲轟鳴，工人們忙著生產各種型號的中高端鋰電池。
該公司是一家專業(yè)從事鋰離子電池開發(fā)、設計、生產和銷售的企業(yè)。受疫情影響，資金回籠滯緩，公司一度面臨生產困難。
通過省市縣三級有關部門開展的“進園區(qū)、進街道、進社區(qū)、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進商圈”活動，該公司總經理劉義樹了解到貴州金服平臺，便抱著試一試的想法登錄網站瀏覽。
在貴州省大數據綜合金融服務平臺的幫助下，貴州金沃新能源有限公司發(fā)展如虎添翼。
“我在平臺上提交需求后，一周就從工行拿到了220萬元貸款，真是雪中送炭！不用提供紙質資料，也不用反復跑路，貴州金服平臺的服務讓我擁有滿滿的收獲感?！眲⒘x樹感激地說。
滿滿的收獲感源于貴州金融業(yè)推動金融服務數字化變革的新嘗試——貴州省大數據綜合金融服務平臺（https://www.gzjrfw.com/index）。
該平臺依托貴州省大數據“聚、通、用”優(yōu)勢，在專業(yè)化、市場化運營下，以公共數據資源為基礎，匯聚“融資智能撮合”“政策疊加釋放”“綜合金融服務”等服務，是集批量獲客、精準畫像、智能撮合、持續(xù)跟蹤、綜合服務為一體的公益平臺。
“政府搭臺，企業(yè)與金融機構可發(fā)布需求和供給，政策紅利疊加釋放，為全省中小微企業(yè)發(fā)展注入了新動能。”省地方金融監(jiān)管局副局長龔雁說，在貴州金服平臺上，政府部門提供發(fā)布政策、辦理申請、兌現政策一條龍服務，金融機構可發(fā)布金融產品供企業(yè)選擇，企業(yè)也能提交融資需求自動匹配“擇優(yōu)選貸”，暢通政金企三者間聯結的紐帶。
與傳統(tǒng)的銀企線下互動模式不同，該平臺打破了金融機構傳統(tǒng)線下網點式和線上散點式金融服務模式，需求收集、銀企對接、貸款落實、貸中風控、貸后管理等環(huán)節(jié)在線上閉環(huán)運行，企業(yè)融資流程逐步從線下搬到“云上”，快捷、便利的線上數據互通模式提高了貸款覆蓋率、可得性和便利度。
作為貴州金融業(yè)主動順應數字化發(fā)展潮流的成果，半年多以來，來自全省88個縣（市、區(qū)）的10.34萬家中小微企業(yè)累計發(fā)布融資需求11442筆，其中已幫助5000余戶中小微企業(yè)解決融資6783筆，涉及金額134.76億元，民營企業(yè)融資的春天加速到來。
科技破題 銀行效率更高
每年年底，對貴州銀行小微業(yè)務部的工作人員許悅嬌來說，白天到一戶戶企業(yè)看現場，晚上加班寫調研報告，已成為工作的日常?！跋肷暾埲谫Y的企業(yè)太多，每一戶都要開展貸前調研，我們也分身乏術?！痹S悅嬌無奈地說。
從2022年開始，她忙碌的情況好多了，不是工作少了，而是審批貸款的效率快了不少，這都歸功于貴州金服平臺。
該平臺可輔助銀行開展貸前盡調、貸中風控和貸后管理，既解決了與企業(yè)信息不對稱的困境，還降低獲客管理和業(yè)務成本，激發(fā)銀行敢貸愿貸的服務活力，大大提升銀行放貸效率。
貴州銀行已通過該平臺累計授信6.73億元，并投放4.49億元幫助小微企業(yè)渡過難關，放貸規(guī)模呈逐月增長趨勢。
隨著大數據、云計算、人工智能等新技術的普及，金融機構紛紛搶占金融科技新藍海，貴州金服平臺的出現為金融機構發(fā)展高效精準的“數字化金融”提供了展示的舞臺。
貴州省大數據綜合金融服務平臺
該平臺以政府公共政務數據為基礎，開發(fā)匯聚電力貸、稅E貸、水E貸、政采E貸等金融產品，為企業(yè)提供多樣貸款選擇。平臺還撬動行業(yè)背景數據，依托公積金、社保、稅務、司法等15個部門的54組數據為中小微企業(yè)描畫“信用畫像”，讓供需雙方精準智能匹配成為現實。
“通過‘信用畫像’，金融機構可參考平臺給出的企業(yè)信用評級報告予以信用放貸、精準放貸、差別放貸，從根源遏制信息不實、信譽不足、信賴不夠等問題?！笔〉胤浇鹑诒O(jiān)管局副局長龔雁坦言，中小微企業(yè)貸款可得性提升、融資成本降低，也有利于從根本上增強金融服務實體經濟的能力。
截至目前，1379家金融機構已發(fā)布891個金融產品，金融機構已在線上融資對接調用涉企信用數據30673次，初步估算節(jié)約獲客成本近1500萬元，平均授信時間壓縮至15天內，切實提升了服務效能。
如今，“數據多跑腿，企業(yè)少跑路”已不再是奢望，貴州金服平臺讓民營企業(yè)的需求和金融供應“無縫對接”，融資服務的“直通車”從這里出發(fā)，駛向民營企業(yè)高質量發(fā)展的未來。
挖掘潛能 數據價值更大
“目前，金融機構和中小企業(yè)積極注冊使用，融資對接日趨活躍，運行成效好于預期，取得了良好的社會效益，對提高金融服務實體經濟的效率和水平起到了重要作用?！?022年12月13日，在貴州省大數據綜合金融服務平臺新聞發(fā)布會現場，省地方金融監(jiān)管局副局長龔雁現場發(fā)布平臺運行情況時擲地有聲地說。
可喜的成績背后，是貴州金融業(yè)在先進技術加持下，創(chuàng)新“一體化”服務模式，實現大流量、快速響應、不間斷穩(wěn)定運行的成果。
據龔雁介紹，我省以貴州金服平臺為主體，推進貴州省地方征信平臺、信易貸平臺“三臺合一”建設，在權責對等原則下打造了省、市、縣三級集約化管理和服務架構的統(tǒng)一平臺，實現全省金融資源、數據信息資源共享，助力打破“煙囪系統(tǒng)”、拆除“數據壁壘”。
同時，政府部門在平臺提供政策展示查詢、業(yè)務統(tǒng)計等功能，匯聚1650項增信、貼息、擔保、金融產品創(chuàng)新、風險補償等實用性較強的政策，最大限度幫助企業(yè)獲得融資。
海量數據在釋放數據價值的同時也帶來了巨大的安全隱患，貴州金服平臺早在搭建之時便擰緊數據安全閥，讓數據“可用不可見”。
“保障數據安全，既是平臺自身發(fā)展的主觀需要，也是滿足監(jiān)管的客觀要求，省大數據局以技術手段加碼數據安全建設，為平臺健康、良好運行保駕護航。”省大數據局黨組成員、副局長李剛說。
在后臺運行進程中，數據加工、處理均在政務網環(huán)境中“體內”循環(huán)，運用“法人活體檢測+企業(yè)四要素驗證+電子存證”方式讓授權符合真實意愿、合法合規(guī)，為數據鎖上一把“安全鎖”。
任何平臺的建設和發(fā)展從來不是一蹴而就的，未來，貴州金服平臺將持續(xù)完善數據歸集、開發(fā)和安全保障，以及功能優(yōu)化升級和政策支持，“力爭將其打造成貴州大數據戰(zhàn)略的價值挖掘示范場景、金融業(yè)數字化轉型的重要載體、推動社會信用體系建設的重要抓手?！饼徰阈判臐M滿地說。
