文|記者 何秀蘭
隨著一季度償付能力報告陸續(xù)披露，險企“開門紅”業(yè)績逐漸浮出水面。復(fù)星聯(lián)合健康保險股份有限公司（下稱“復(fù)星聯(lián)合健康”）由于關(guān)聯(lián)方預(yù)備增資事宜備受行業(yè)關(guān)注。
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根據(jù)償付能力報告，2023年一季度，復(fù)星聯(lián)合健康實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入10.47億元，一季度同比扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤1472萬元。但最近四個季度，復(fù)星聯(lián)合健康的償付能力充足率不斷下滑，到了今年一季度末，核心和綜合償付能力充足率已經(jīng)分別下滑至54.57%、109.14%，并且其預(yù)測下個季度還會下降。
面對瀕臨監(jiān)管紅線的償付能力，復(fù)星聯(lián)合健康補(bǔ)充資本金已經(jīng)“迫在眉睫”。5月6日，復(fù)星醫(yī)藥公告稱，公司擬與順德科創(chuàng)管理集團(tuán)共計出資人民幣4.98億元參與認(rèn)購復(fù)星聯(lián)合健康1.94億股新增發(fā)發(fā)行股份。復(fù)星聯(lián)合健康的大股東是復(fù)星產(chǎn)投，復(fù)星產(chǎn)投與復(fù)星醫(yī)藥的控股股東均為復(fù)星高科技，本次增資構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。
事實上，在去年四季度償付能力報告中，復(fù)星聯(lián)合健康就曾稱，公司前期已啟動增資事宜，預(yù)計一季度會完成部分增資，增資后一季度綜合和核心償付能力充足率能夠滿足監(jiān)管要求。該部分增資進(jìn)展如何？記者聯(lián)系復(fù)星聯(lián)合健康，截至發(fā)稿未獲置評。
圖源：圖蟲創(chuàng)意
復(fù)星聯(lián)合健康多次增資未落地，順德科創(chuàng)擬2.49億入股
根據(jù)公告，復(fù)星醫(yī)藥和順德科創(chuàng)管理集團(tuán)擬分別出資2.49億元認(rèn)購復(fù)星聯(lián)合健康9722萬股，增資完成后復(fù)星醫(yī)藥和順德科創(chuàng)管理集團(tuán)將分別持有復(fù)星聯(lián)合健康14%股份，并列復(fù)星聯(lián)合健康第三大股東。本次增資完成后，作為單獨(dú)持有復(fù)星聯(lián)合健康有表決權(quán)股份總數(shù)10%以上的股東，復(fù)星醫(yī)藥和順德科創(chuàng)管理集團(tuán)有權(quán)提名1名董事候選人。
公告稱，上述增資尚需經(jīng)復(fù)星聯(lián)合健康股東大會以及銀保監(jiān)會或?qū)脮r其他有權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
公開資料顯示，順德科創(chuàng)管理集團(tuán)成立于2011年，實際控制人為佛山市順德區(qū)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理局，經(jīng)營范圍包括對科技園區(qū)開發(fā)及各類行業(yè)進(jìn)行投資，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)管理、培訓(xùn)服務(wù)，科技信息交流、技術(shù)咨詢、技術(shù)孵化、技術(shù)轉(zhuǎn)讓，會議及會展服務(wù)等。此次投資復(fù)星聯(lián)合健康，是順德區(qū)國資向保險金融領(lǐng)域的邁進(jìn)。
復(fù)星醫(yī)藥稱，本次增資所得款項擬用于復(fù)星聯(lián)合健康補(bǔ)充資本金，以提高償付能力和承保能力， 并進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。本次增資將有利于推動本集團(tuán)醫(yī)藥、醫(yī)療健康服務(wù)等業(yè)務(wù)與商業(yè)保險的合作融通，進(jìn)一步探索模式創(chuàng)新、加深業(yè)務(wù)協(xié)同。
記者注意到，今年以來，復(fù)星聯(lián)合健康便與復(fù)星醫(yī)藥關(guān)聯(lián)交易密切。根據(jù)近期公告，因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，復(fù)星聯(lián)合健康擬與上海星晨兒童醫(yī)院、上海卓瑞綜合門診部、徐州星晨婦兒醫(yī)院瑞建立開展客戶醫(yī)療費(fèi)用直付合作。該三家醫(yī)院均為復(fù)星醫(yī)藥旗下子公司。
2022年初，保險公司償付能力監(jiān)管開始執(zhí)行“償二代二期”規(guī)則，雖然復(fù)星聯(lián)合健康已經(jīng)成功申請了過渡期政策，但償付能力充足率也已逼近監(jiān)管紅線，對新產(chǎn)品報備、機(jī)構(gòu)開設(shè)、風(fēng)險綜合評級等產(chǎn)生重大影響。銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部在《關(guān)于復(fù)星聯(lián)合健康2021年度監(jiān)管情況的通報》中，專門對復(fù)星聯(lián)合健康提出“盡快依法合規(guī)完成增資，確保償付能力充足”的要求。
根據(jù)公告，復(fù)星聯(lián)合健康此前曾作出三次增資計劃。2018年9月，計劃增資3.85億元，公司注冊資本由5億元增加至8.85億元，但此次增資計劃過后便杳無音訊。2019年6月，計劃增資1.6億元，但經(jīng)股東協(xié)商一致后該方案被撤回，第二次增資失敗。2021年，復(fù)星聯(lián)合健康又一次計劃增資1.145億元，但今年最新的工商信息并未顯示股東結(jié)構(gòu)和注冊資本的變化，本次增資仍未落地。
根據(jù)年報，2022年末，復(fù)星聯(lián)合健康資本公積賬面余額為6.5億元，該筆資本公積為股東贈予。由于增資計劃落地遲緩，2019年12月和2020年12月，復(fù)星聯(lián)合健康分別與股東復(fù)星產(chǎn)投和上海豐實資產(chǎn)簽訂《贈與協(xié)議》，復(fù)星產(chǎn)投和上海豐實資產(chǎn)以現(xiàn)金形式分別向復(fù)星聯(lián)合健康捐贈3.5億元、3億元，該兩筆捐贈作為資本公積，支持復(fù)星聯(lián)合健康穩(wěn)定經(jīng)營、健康發(fā)展。
去年投資收益逆勢增長，四季度消費(fèi)投訴較多
官網(wǎng)資料顯示，復(fù)星聯(lián)合健康是一家以健康發(fā)展、特色經(jīng)營、創(chuàng)新驅(qū)動、體驗至上為宗旨，專業(yè)提供健康保障及健康管理服務(wù)的專業(yè)健康險公司，由復(fù)星產(chǎn)投、廣東宜華房地產(chǎn)、寧波西子資管、重慶東銀控股、上海豐實資產(chǎn)、迪安診斷六家股東共同發(fā)起設(shè)立。目前，復(fù)星聯(lián)合健康并無實際控制人，大股東復(fù)星產(chǎn)投持有其20%股份。
復(fù)星聯(lián)合健康的法定代表人和總裁為曾明光。履歷資料顯示，曾明光1966年出生，畢業(yè)于第三軍醫(yī)大學(xué)獲學(xué)士學(xué)位，并于2007年獲上海財經(jīng)大學(xué)EMBA學(xué)位。曾任復(fù)星集團(tuán)健康險事業(yè)部執(zhí)行總裁、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司監(jiān)事和人身險部總經(jīng)理、中國再保險（集團(tuán)）股份有限公司上海分公司壽險處處長等職?，F(xiàn)任復(fù)星聯(lián)合健康黨委書記、董事、總裁。
今年一季度，復(fù)星聯(lián)合健康的部分高管出現(xiàn)了變動，3月，監(jiān)管核準(zhǔn)批復(fù)了張瑞章任復(fù)星聯(lián)合健康總經(jīng)理助理和總精算師的任職資格。根據(jù)公開資料，張瑞章畢業(yè)于上海財經(jīng)大學(xué)，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，曾任利安人壽精算部副總經(jīng)理等職。
業(yè)績方面，自2017年成立以來，復(fù)星聯(lián)合健康保費(fèi)規(guī)模增長迅速，成立五年便實現(xiàn)盈利。年報數(shù)據(jù)顯示，2019年-2022年，復(fù)星聯(lián)合健康分別實現(xiàn)營業(yè)收入15.84億元、21.91億元、32.42億元、35.35億元；分別實現(xiàn)凈利潤-0.39億元、-0.74億元、0.2億元、0.63億元。
2022年，復(fù)星聯(lián)合健康投資收益穩(wěn)健提高，利潤水平提升，是其自成立以來盈利最多的年份。在權(quán)益市場波動的經(jīng)濟(jì)背景下，2022年復(fù)星聯(lián)合健康實現(xiàn)投資收益3.14億元，同比上升59.55%。其中，綜合投資收益2.41億元，收益率4.42%，居于行業(yè)上游水平。
業(yè)績向好的背后，復(fù)星聯(lián)合健康的保險消費(fèi)投訴情況卻不容樂觀。日前，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了關(guān)于2022年第四季度保險消費(fèi)投訴情況的通報，復(fù)星聯(lián)合健康位居人身保險公司投訴量第六名，投訴量764件，占比5.27%；億元保費(fèi)投訴量中，復(fù)星聯(lián)合健康位居榜首，投訴量高達(dá)95.98件/億元；萬張保單投訴量和萬人次投訴量中，復(fù)星聯(lián)合健康均排名第二，投訴量分別為2.67件/萬張、1.73件/萬人次。
面對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險管理，復(fù)星聯(lián)合健康在2022年報中提出多項風(fēng)險應(yīng)對策略，包括將進(jìn)一步強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條線建設(shè)，提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)統(tǒng)籌層次。
